不少币圈用户最先接触的变现方式是境外交易所C2C场外交易，也就是俗称的OTC出金，流程上看起来很简单，用户把手里的虚拟币挂单卖给平台商家，商家通过银行卡、支付宝或者微信直接给用户转账人民币，交易所临时锁定虚拟资产充当担保，收到款项之后再确认放币完成整笔交易。虽然平台会对商家设置保证金、身份核验等机制，但这套模式无法过滤上游资金风险，交易对手转账过来的资金有可能来自电信诈骗、网络赌博等犯罪赃款，一旦这笔资金被公安标记，收款人的银行卡就会被冻结，严重时名下多张储蓄卡、支付账户都会被风控，想要解冻往往需要耗费数月时间，还需要主动配合公安机关调查取证。即便是交易多次没有出现问题，也不代表后续不会触发风控，风险属于累积性质，不会因为个人操作谨慎就完全消除。
还有一部分用户会选择社群私下交易，在社交群组寻找个人买家，双方线下或者线上直接完成币和人民币的交换，很多人被更高的交易价格、省去手续费的噱头吸引。私下交易完全没有第三方担保，属于风险最高的一类变现手段，市场上高频出现伪造转账截图、虚假支付短信的骗局，对方谎称钱款已经到账，哄骗用户先转出虚拟币，币一旦转出便无法撤回，后续很难追回损失。就算交易对象是熟人朋友，同样不能规避资金溯源风险，如果对方用于付款的资金来源不干净，依旧会牵连自己的银行账户，发生交易纠纷之后，由于该类交易本身不受法律保护，也无法通过诉讼途径维护自身财产权益。
市面上还流传着不少所谓“曲线变现”的套路，包括借助境外预付卡、跨境分拆转账、第三方代收款等手段，这类方式同样不符合国内监管要求。境外预付卡大多没有国内合法支付资质，容易出现平台跑路、卡片直接封禁，卡内余额直接清零；拆分个人外汇额度进行结汇属于违规行为，银行系统能够识别频繁快进快出、多账户分散流转的异常流水，账户会被标记重点监控，还可能面临行政处罚。不要幻想通过各种技术手段规避监管，现在资金链路追踪技术已经十分成熟，虚拟货币链上转账记录全部公开可查，每一笔变现操作都会留下完整痕迹。
参与虚拟货币投资交易产生的损失都需要由参与者自行承担，法院一般不会受理虚拟货币交易产生的财产纠纷。银行和支付机构已经全面禁止为虚拟货币相关业务提供结算服务，只要流水出现虚拟币变现相关特征，就会触发风控拦截。面对网上各种各样的出金攻略，不要被案例、收益描述迷惑，不要尝试任何虚拟币兑换人民币的操作，远离虚拟货币炒作才是保护个人财产最稳妥的方式。
